La mayoría de los titulares de ITIN hacen esta pregunta de forma muy concreta: “Quiero llegar a 700. ¿Cuánto tiempo me va a tomar en realidad?” No “¿puedo construir crédito?” sino “¿cuándo llego a 700 y qué tengo que hacer cada mes para lograrlo?” Este artículo responde esa pregunta con una línea de tiempo verificada mes a mes, herramientas reales con datos reales sobre su impacto en el puntaje, los hitos que importan y los errores que pueden reiniciar el reloj.
Cómo compilamos esta información: Analizamos los requisitos publicados de puntuación FICO, el informe técnico de Experian de febrero de 2026 sobre el comportamiento crediticio de titulares de ITIN, el estudio de crédito de inmigración Cookson et al. de 2026 en SSRN, y datos verificados de productos de Self, OpenSky, Current y Capital One para construir una sola línea de tiempo de referencia. Comprobamos las estimaciones de hitos con múltiples líneas de tiempo independientes de construcción de crédito vigentes a julio de 2026.
Última verificación: 13 de julio de 2026.
La línea de tiempo hacia 700 de un vistazo: qué esperar en cada hito
La tabla a continuación es tu hoja de ruta. Los rangos asumen que partes de cero historial de crédito en EE. UU., abres una cuenta que reporta desde el Día 1, mantienes un historial de pagos perfecto y la utilización por debajo del 10%.
| Hito | Plazo típico | Condición clave |
|---|---|---|
| Primer puntaje VantageScore generado | Mes 1-2 | Al menos una cuenta ha reportado |
| Primer puntaje FICO generado | Mes 6 | Una cuenta con 6 meses de antigüedad, reportada recientemente |
| Rango de debut del puntaje | Mes 6 | 640-700 con una cuenta bien manejada |
| Superar 670 (crédito “bueno”) | Mes 12-18 | Cero pagos tardíos, utilización menor al 10% |
| Llegar a 700 | Mes 18-24 | Dos líneas de crédito envejeciendo, historial perfecto |
| Superar 720+ | Mes 24-36 | Archivo más sólido, cuentas envejeciendo |
| 750+ (“excelente”) | Año 3+ | Antigüedad de cuentas, sin marcas negativas |
La meta de 700 es alcanzable, pero no es inmediata. Para alguien que parte de cero, llegar a 700 generalmente toma 18-24 meses de uso responsable del crédito. El ITIN no agrega tiempo extra a este cálculo: los pagos puntuales constantes y la utilización baja pueden llevarte a 650-700 en 12-18 meses, igual que para cualquier persona que comienza sin historial de crédito. Tu estatus como titular de ITIN no ralentiza el proceso.
”¿Cuándo exactamente aparece mi primer puntaje de crédito con un ITIN?”
El dato más malentendido sobre construir crédito es que el reloj empieza cuando una línea de crédito comienza a reportar, no cuando decides empezar a construir. Los modelos FICO clásicos no generan un puntaje hasta que tu archivo muestre al menos una cuenta con seis meses de antigüedad y al menos una cuenta reportada dentro de los últimos seis meses. VantageScore es más flexible y puede puntuar un archivo en un mes o dos después de la primera cuenta reportada.
Esta distinción importa para los titulares de ITIN. Si hoy abres una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito y comienza a reportar este mes, puedes tener un VantageScore en aproximadamente 60 días y un puntaje FICO al mes 6. Pero si tu primera cuenta no reporta, no pasa nada. Cada mes que pasas investigando, dudando o usando productos que no reportan es un mes perdido. Las tarjetas de débito, el alquiler pagado a un arrendador que no reporta, las tarjetas prepagadas y la mayoría de los productos de compra ahora, paga después (BNPL) no inician el reloj.
Construir crédito requiere 3-6 meses de actividad reportada para generar un puntaje, y el historial de pagos es el factor más importante, ya que representa entre el 35% y el 41% de tu puntaje de crédito.
La conclusión práctica: abre tu primera cuenta que reporte y sea compatible con ITIN lo antes posible. Cada semana de espera es una semana que se agrega al final de tu línea de tiempo.
”¿Cuál será realmente mi primer puntaje?”
Una pregunta que escuchamos con frecuencia:
Los archivos nuevos no siempre empiezan bajo. Un archivo joven y delgado con un comportamiento inicial perfecto suele debutar en los 600 o en los bajos 700, precisamente porque no hay nada negativo que pese. El trabajo a partir de ahí es defender ese puntaje mientras el archivo se consolida y envejece.
Al mes 6, se genera tu primer puntaje FICO, que típicamente cae en el rango de 640-700 para alguien con una sola cuenta bien manejada. Alrededor del mes 9, el puntaje puede estancarse o bajar ligeramente a medida que el bono de “novedad” se desvanece. Esto es normal.
Este estancamiento temprano confunde a muchos que están comenzando. Hacen todo bien y ven que el puntaje baja unos puntos. No es señal de que algo esté mal. Es el modelo de puntuación recalibrándose a medida que más datos llenan tu archivo. El puntaje subirá de nuevo conforme la cuenta envejezca y el archivo se profundice.
”¿Qué herramientas realmente mueven el puntaje más rápido para un titular de ITIN?”
Esto surge mucho:
No todos los productos para construir crédito aceptan ITINs, y no todos los productos compatibles con ITIN reportan a las tres agencias. La tabla a continuación muestra las herramientas más usadas con sus especificaciones clave verificadas a mediados de 2026.
| Producto | ¿Acepta ITIN? | ¿Reporta a las 3 agencias? | Tipo | Costo mensual |
|---|---|---|---|---|
| OpenSky Secured Credit Card | Sí | Sí | Revolvente (asegurada) | Cuota anual de $0-$35 |
| Self Credit Builder Account | Sí | Sí | Préstamo a plazos | $25-$150/mes |
| Current Build Card | Sí | Sí | Revolvente (débito asegurado) | $0 |
| Firstcard Secured Card | Sí | Sí | Revolvente (asegurada) | Sin cuota anual |
| Capital One Platinum Secured | Sí | Sí | Revolvente (asegurada) | Sin cuota anual |
| Bank of America Secured Card | Sí | Sí | Revolvente (asegurada) | Sin cuota anual |
La OpenSky Secured Credit Card es una de las pocas tarjetas aseguradas que aprueba abiertamente a solicitantes sin SSN. No hay verificación de crédito durante la solicitud, lo que la hace accesible cuando tu historial de crédito en EE. UU. es escaso o inexistente. Tú estableces el límite de crédito con tu depósito de garantía reembolsable, y OpenSky reporta la actividad de tu cuenta a las tres principales agencias cada mes.
Para préstamos para construir crédito, Self es la opción compatible con ITIN más usada. Los planes van de $25 al mes a $150 al mes durante 24 meses, y el cliente promedio de Self ve un aumento de puntaje de aproximadamente 45-49 puntos durante el plazo del préstamo. Self es también el único producto de préstamo para construir crédito que te ofrece tanto un préstamo a plazos como un camino claro hacia una tarjeta de crédito Visa asegurada del mismo proveedor, lo que importa porque el componente de combinación de crédito de FICO (que vale el 10% de tu puntaje) premia tener tanto líneas a plazos como revolventes en tu archivo.
Nuestra recomendación para la mayoría de los titulares de ITIN que parten de cero: abre una tarjeta asegurada que reporte a las tres agencias en el mes 1. Agrega un préstamo para construir crédito entre los meses 6 y 12, una vez que la tarjeta asegurada haya establecido tu historial de pagos. Una cuenta revolvente más una cuenta a plazos es suficiente para generar un puntaje y crear impulso. Agrega más solo después de 6-12 meses de historial limpio.
”¿Cómo es realmente el recorrido mes a mes?”
Aquí tienes un recorrido realista del camino de 24 meses hacia 700, basado en las herramientas e hitos verificados arriba.
Meses 1-2: Clava la bandera
Abre una tarjeta asegurada que acepte ITIN (OpenSky, Firstcard o Capital One Platinum Secured funcionan) con un depósito de $200-$500. Ponle un cargo pequeño y recurrente cada mes, como una suscripción de streaming. Configura el pago automático del saldo del estado de cuenta. El objetivo aquí no es el puntaje. Todavía no hay puntaje. El objetivo es poner el reloj en marcha.
VantageScore puede aparecer tan pronto como el mes 2 si tu emisor ya ha reportado. No hagas ninguna otra solicitud de crédito. Cada consulta difícil cuesta 5-10 puntos en un archivo delgado, y todavía no tienes margen.
Meses 3-5: Perfecciona la base
Paga a tiempo, mantén la utilización por debajo del 10%. No se requiere nada más. Resiste el impulso de abrir una segunda cuenta. Cada solicitud genera una consulta difícil en tu reporte de crédito, lo que baja tu puntaje temporalmente. Espacía las solicitudes al menos 3-6 meses entre sí.
Durante este período, revisa tu reporte de crédito (no tu puntaje) para confirmar que la cuenta está reportando correctamente bajo tu ITIN. Usa las opciones de monitoreo de crédito que cubrimos para titulares de ITIN para confirmar que las tres agencias están registrando la línea de crédito.
Mes 6: Primer puntaje FICO
Al mes 6, se genera tu primer puntaje FICO, que típicamente cae en el rango de 640-700 con una sola cuenta bien manejada. Este es tu puntaje de debut. Celébralo, pero ten presente que el trabajo real está por venir. Una sola cuenta con apenas seis meses de antigüedad tiene un registro de datos muy delgado. El puntaje es volátil. Un pago tardío en esta etapa causaría una caída dramática.
Según el informe técnico de Experian de febrero de 2026, elaborado por Theresa Nguyen, el 76.9% de los titulares de ITIN se mantuvieron al corriente en sus pagos después de 12 meses, una tasa 15% más alta que la de los consumidores con SSN. Los titulares de ITIN son, en promedio, pagadores disciplinados. Tienes buenos datos que seguir.
Meses 6-11: Agrega la segunda línea de crédito
Ahora es el momento indicado para agregar un préstamo para construir crédito. Self y Ava aceptan titulares de ITIN. Estos préstamos están diseñados para construir crédito y añaden una línea de crédito a plazos para diversificar tu perfil crediticio.
Esta segunda cuenta hace dos cosas: agrega una línea de crédito a plazos (mejorando la combinación de crédito) y agrega una segunda fuente de datos de pagos puntuales (reforzando el factor de puntuación más importante). No cierres la tarjeta asegurada. Una cuenta más antigua ayuda a tu puntaje, y cerrarla reduciría tu antigüedad promedio de cuentas.
Mes 12: El umbral de 680
Con una tarjeta asegurada con 12 meses de antigüedad, un préstamo para construir crédito con 6 meses, historial de pagos perfecto en ambas y utilización por debajo del 10%, un puntaje FICO en el rango de 680-700 es una meta realista. Dos cuentas, ambas limpias, te llevan al extremo superior de ese rango.
Este es también el punto en que la antigüedad de tu historial de crédito comienza a ser un factor positivo significativo. La antigüedad del historial de crédito representa el 15% de tu puntaje FICO, así que las cuentas necesitan tiempo para madurar.
Meses 12-18: Mantén el rumbo, deja que el tiempo trabaje
Nada de cuentas nuevas. Nada de consultas difíciles nuevas. Sigue pagando a tiempo y manteniendo la utilización baja. Esta fase es la más difícil para muchas personas porque no pasa nada dramático. El puntaje sube lentamente, quizás 5-10 puntos por ciclo de facturación si todo está limpio. El mecanismo es simplemente el tiempo. La antigüedad promedio de las cuentas está aumentando, y ambas líneas de crédito acumulan más meses de datos de pagos puntuales.
Construir un puntaje de crédito regular (580-669) típicamente toma 4-6 meses de pagos puntuales. Un puntaje bueno (670-739) generalmente toma 12-18 meses de comportamiento constante.
Meses 18-24: El cruce hacia 700
Para los meses 18-24, con dos líneas de crédito limpias, un puntaje en el rango de 700-720 es el resultado esperado. Al mes 24, un puntaje en el rango de 700-740 es típico, la mayoría de los productos no asegurados sin categoría premium se vuelven accesibles, y las aprobaciones de hipotecas y préstamos de auto se vuelven considerablemente más fáciles sin penalización en la tasa.
En esta etapa, tu tarjeta asegurada puede ser elegible para convertirse en una tarjeta no asegurada. Si tu emisor ofrece una revisión automática, deja que ellos la inicien. Si necesitas solicitar la actualización, confirma con el emisor si genera una consulta difícil y planifícalo para no afectar tu antigüedad promedio de cuentas.
”¿Hay algún atajo para llegar a 700 antes de los 18-24 meses?”
Los lectores preguntan esto con frecuencia:
Existe un atajo legítimo: la estrategia de usuario autorizado. Que te agreguen como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar de confianza significa que su historial de pagos positivo y su baja utilización pueden aparecer en tu reporte de crédito.
Casi la mitad de los usuarios que prueban esto ven su puntaje saltar a 680 o más en 30-45 días, lo que lo convierte en uno de los movimientos más rápidos disponibles. Para un archivo ITIN delgado sin puntaje todavía, que te agreguen a una cuenta con largo historial y baja utilización puede producir un primer archivo puntuable en un ciclo de reporte en lugar de seis meses.
Los requisitos clave: la cuenta principal debe tener un saldo bajo (utilización menor al 10%), un historial largo (idealmente 5 o más años) y un récord de pagos perfecto. Elige un titular de cuenta principal que sea financieramente responsable, siempre pague a tiempo y mantenga su utilización baja. Sus errores podrían perjudicar tu puntaje, así que esto requiere plena confianza. Nuestra guía detallada sobre el estado de usuario autorizado con un ITIN cubre las reglas y riesgos de cada emisor.
La estrategia de usuario autorizado comprime la línea de tiempo, pero no la reemplaza. Aún necesitas tus propias líneas de crédito para construir un archivo sólido e independiente que los prestamistas consideren completamente tuyo. Piénsalo como una aceleración de 3-6 meses, no como un sustituto permanente.
”¿Qué puede descarrilar mi línea de tiempo y cuánto tiempo tarda la recuperación?”
La tabla a continuación muestra los contratiempos más comunes con su impacto típico en el puntaje y el tiempo de recuperación.
| Contratiempo | Caída típica del puntaje | Tiempo de recuperación |
|---|---|---|
| Un pago con 30 días de retraso (archivo delgado) | 60-100 puntos | 12-24 meses de historial limpio |
| Spike de utilización alta (más del 50%) | 30-70 puntos | 1-2 ciclos de facturación (totalmente reversible) |
| Consulta difícil nueva | 5-10 puntos | Se desvanece en 12 meses |
| Cerrar tu cuenta más antigua | 10-30 puntos | Se recupera gradualmente conforme otras cuentas envejecen |
| Múltiples solicitudes dentro de 90 días | 15-30 puntos | 12 meses |
El daño por utilización es totalmente reversible en uno o dos ciclos de facturación una vez que pagas el saldo. A diferencia del historial de pagos, que tarda años en reconstruirse, reducir la utilización puede mover tu puntaje en 30-60 días.
Un pago tardío es otro asunto. En un archivo delgado con solo una o dos cuentas, el impacto es proporcionalmente mayor porque hay menos datos positivos que lo amortigüen. Recuperarse de un solo pago tardío toma aproximadamente 12-18 meses de pagos puntuales constantes. El retraso permanece en tu reporte durante 7 años, pero su impacto se reduce con el tiempo. Un retraso de hace 5 años apenas afecta tu puntaje.
La protección práctica es simple: configura el pago automático de al menos el mínimo requerido en cada cuenta. Siempre puedes pagar más de forma manual, pero el pago automático asegura que el ciclo de reporte nunca te encuentre con un pago perdido.
”¿A qué porcentaje de utilización debo apuntar realmente, no solo mantenerme por debajo del 30%?”
Esto surge mucho:
La regla de “mantenerse por debajo del 30%” que se repite en todas partes es el piso, no la meta. El objetivo real es del 1-3%, no el máximo del 30% al que muchos erróneamente apuntan. Calcular mal esta sola métrica puede costarte entre 40 y 80 puntos FICO.
Pasar del 30% al 5% de utilización produjo una mejora promedio de 35 puntos para participantes que comenzaban en el rango de 700-750. Para perfiles en el rango de 620-660, el mismo movimiento produjo mejoras de 45-55 puntos. La curva de penalización es más pronunciada en puntajes más bajos, lo que significa que manejar la utilización importa aún más cuando tu puntaje está por debajo de 700.
Para los titulares de ITIN que trabajan hacia el umbral de 700, esta es la variable con mayor impacto y de acción más inmediata. El historial de pagos importa más a largo plazo (representa el 35% de tu puntaje FICO), pero solo puedes mejorar el historial de pagos acumulando meses de pagos puntuales. La utilización la puedes cambiar esta semana. Reducirla del 50% al 10% puede agregar 20-50 puntos, a menudo en un solo ciclo de facturación después de que el saldo más bajo se reporte a las agencias.
La meta práctica: paga tu saldo antes de que cierre cada estado de cuenta, no solo antes de la fecha límite de pago. El saldo que se reporta a las agencias es el saldo del estado de cuenta, no lo que pagas antes de la fecha límite. Mantener ese número entre el 1% y el 9% de tu límite en cada tarjeta es lo más controlable que puedes hacer para llegar a 700 más rápido.
”¿Qué dicen los datos de la comunidad ITIN sobre cómo realmente nos desempeñamos en crédito?”
Aquí es donde los datos se vuelven genuinamente alentadores. Los titulares de ITIN no solo son capaces de llegar a 700. La investigación disponible de 2026 sugiere que son, en promedio, más disciplinados que la población general.
Según el informe técnico de Experian de 2026, el IRS ha emitido más de 27 millones de números de identificación de contribuyente individual desde 1996. De los archivos de crédito activos dentro de ese grupo, el 76.9% de los titulares de ITIN se mantuvieron al corriente en sus pagos después de 12 meses, una tasa 15% más alta que la de los consumidores con SSN, según el informe técnico de Experian de febrero de 2026 elaborado por Theresa Nguyen.
Según el Chartbook de Condiciones de Préstamo del Q4 2025 de Experian, los titulares de ITIN mantienen una relación deuda-ingreso menor del 25% en comparación con los consumidores con SSN, lo que indica una gestión financiera disciplinada.
En resultados a largo plazo, el estudio Cookson et al. señala que solo el 9% de los consumidores inmigrantes tienen un puntaje de crédito a los 22 años, pero el 75% lo logran a los 26 años, lo que demuestra una convergencia rápida. El estudio de inmigración de 2026 también encontró que los inmigrantes tienen 4.6 puntos porcentuales más de probabilidad de tener puntajes de crédito buenos o superiores (VantageScore por encima de 660) a los 30 años que sus contrapartes no inmigrantes, una brecha que se amplía a 11.2 puntos porcentuales en edades posteriores.
Los datos no son solo tranquilizadores. Son un argumento sólido para empezar lo antes posible. Cada mes de espera no es solo un retraso para llegar a 700. Es un retraso en el efecto compuesto de la antigüedad de las cuentas, que no puede acortarse de ninguna otra manera.
”Cuando finalmente obtenga un SSN, ¿pierdo el historial de crédito que construí con mi ITIN?”
No, si actúas a tiempo. Si tenías un ITIN y desde entonces recibiste un SSN, tu historial de crédito no se transfiere automáticamente. Necesitas contactar a las tres agencias de crédito y solicitar que transfieran tu historial de crédito.
Este es uno de los pasos más importantes que los titulares de ITIN pasan por alto, y se cubre en detalle en nuestra guía sobre cómo transferir el historial de crédito de ITIN a SSN. El resumen: escribe a Experian, Equifax y TransUnion por separado con tu antiguo ITIN, tu nuevo SSN y documentos de identidad de respaldo, y solicita una fusión formal del historial. Sin este paso, podrías terminar con dos archivos delgados separados en lugar de uno sólido, lo que significa que tu puntaje de 700 o más desaparece efectivamente y la línea de tiempo comienza de nuevo.
”¿Qué debo revisar en mi reporte de crédito regularmente para proteger mi puntaje?”
Monitorear tu archivo de crédito no es opcional cuando estás construyendo hacia 700. Un error de reporte, un archivo mezclado por una discrepancia en el nombre o una cuenta no autorizada pueden borrar meses de progreso en un solo ciclo de agencia.
Revisa tres cosas en cada revisión. Primero, confirma que tu ITIN es el identificador en el archivo y que no se han agregado cuentas desconocidas. Segundo, verifica que tus pagos puntuales se estén mostrando correctamente y no aparezcan como tardíos por un error administrativo. Tercero, revisa las antigüedades de las cuentas que se reportan. Una fecha incorrecta en la apertura de una cuenta puede reducir artificialmente tu antigüedad promedio de cuentas y suprimir tu puntaje.
Puedes aprender exactamente cómo leer y monitorear tu archivo en nuestra guía sobre monitoreo de crédito con un ITIN, y si encuentras un error, nuestra guía de disputas para titulares de ITIN explica el proceso agencia por agencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda un titular de ITIN en obtener su primer puntaje de crédito? FICO requiere al menos una cuenta con seis meses de antigüedad que haya reportado dentro de los últimos seis meses. La mayoría de los titulares de ITIN ven su primer puntaje FICO generado alrededor del mes 6 después de abrir una cuenta que reporta, y suele aparecer entre 640 y 700. VantageScore puede aparecer incluso antes, a veces después de solo uno o dos meses de actividad reportada.
¿Puede un titular de ITIN llegar realístamente a un puntaje de crédito de 700? Sí. Los archivos de crédito con ITIN usan los mismos modelos FICO y VantageScore que los archivos con SSN. Con pagos puntuales constantes y utilización por debajo del 10%, la mayoría de los titulares de ITIN que parten de cero pueden llegar a 700 en 18-24 meses. La investigación del estudio de inmigración Cookson et al. de 2026 muestra que los inmigrantes en realidad tienen más probabilidades que los no inmigrantes de mantener puntajes de crédito buenos o mejores a sus 30 años.
¿Tener un ITIN en lugar de un SSN hace más lento el proceso de construir crédito? No. Una vez que una cuenta que reporta está abierta, el reloj del puntaje corre igual que para cualquier titular de SSN. La única diferencia es que no todos los prestamistas aceptan ITINs, así que encontrar productos compatibles requiere un poco de investigación adicional al principio. El proceso en sí no tiene ninguna penalización.
¿Cuál es la acción más rápida para impulsar un puntaje de crédito con ITIN desde cero? Que te agreguen como usuario autorizado en la cuenta de un familiar o amigo de confianza, con historial largo y utilización baja, es el camino más rápido. Su historial positivo puede aparecer en tu reporte en 30-60 días del siguiente ciclo de reporte, y podría llevar un archivo delgado al rango de 680 o más antes de que tengas seis meses de historial propio.
¿Cuántas cuentas necesito para construir crédito con un ITIN? Una cuenta revolvente (como una tarjeta de crédito asegurada) más una cuenta de crédito a plazos (como un préstamo para construir crédito) es suficiente para generar un puntaje y crear un impulso significativo. Agregar más cuentas solo ayuda después de 6-12 meses de historial limpio; acumular cuentas muy pronto genera consultas difíciles y reduce la antigüedad promedio de tus cuentas.
¿Qué nivel de utilización de crédito debe buscar un titular de ITIN para llegar a 700 más rápido? Apunta a una utilización del 1-10% en cada tarjeta y en tu perfil completo. Quedarte en 30% en lugar de menos del 10% puede costarte 20-40 puntos FICO, que es aproximadamente la diferencia entre un 670 y un 700. La utilización se reinicia cada ciclo de facturación, así que es la palanca más rápida que puedes controlar.
¿Qué es lo que más puede perjudicar el puntaje de crédito de un titular de ITIN? Un solo pago tardío o no realizado. En un archivo delgado con solo una o dos cuentas, un retraso de 30 días puede bajar el puntaje entre 60 y 100 puntos, y permanece en el reporte durante siete años, aunque su impacto se reduce gradualmente con 12-24 meses de pagos puntuales posteriores. Configurar el pago automático por al menos el mínimo requerido es la protección más sencilla.
¿Los titulares de ITIN necesitan disputar o transferir su historial de crédito cuando reciben un SSN? Sí, pero no es automático. Si después recibes un SSN, debes contactar a cada una de las tres agencias de crédito por escrito para solicitar que tu historial construido con ITIN se fusione con tu nuevo SSN. Sin este paso, tus años de historial positivo pueden quedar desconectados de tu nuevo identificador. Nuestra guía completa sobre cómo transferir el historial de crédito de ITIN a SSN explica el proceso paso a paso.
¿El préstamo para construir crédito de Self funciona para titulares de ITIN? Self acepta solicitudes con ITIN. Los planes van desde $25 hasta $150 por mes durante 24 meses y reportan a las tres agencias de crédito. Los usuarios que empiezan desde cero tienen un aumento promedio de 45-49 puntos en su puntaje durante el plazo del préstamo. El producto agrega una línea de crédito a plazos, que complementa bien una línea de tarjeta de crédito asegurada para satisfacer el factor de combinación de crédito de FICO.
¿Qué puntaje necesito para calificar para crédito no asegurado como titular de ITIN? La mayoría de los productos no asegurados compatibles con ITIN se vuelven accesibles alrededor del rango 620-640, y las opciones no aseguradas más comunes se abren con mayor confiabilidad a partir de 670 (el umbral “bueno” de FICO). Un puntaje de 700 o más generalmente abre la puerta a mejores tasas en préstamos de auto y puede cumplir los requisitos mínimos para programas de hipoteca con ITIN, que comúnmente buscan puntajes entre 600 y 700.