Partiendo de un archivo estadounidense en blanco, llegar a un puntaje FICO de 700 con un ITIN generalmente toma 18-24 meses de ejecución limpia y consistente. Ese número aparece en casi todas nuestras sesiones de investigación editorial, y es el punto de referencia honesto, no el optimista que ves en los anuncios comparativos. El camino es predecible, y cada fase está dentro de tu control.
Esta guía traza todo el recorrido mes a mes, nombra las herramientas exactas que aceptan ITINs, y explica la mecánica detrás de cada hito para que sepas qué esperar y por qué. Está diseñada para ser una referencia a la que puedas volver cada trimestre y verificar en el momento.
Cómo compilamos esta guía: Cruzamos los factores de peso publicados por FICO, las reglas de calificación de VantageScore, los términos actuales de productos de Self, Kikoff, CreditStrong y cooperativas de crédito comunitarias, y la cobertura editorial de 2026 sobre plazos para construir crédito. Última verificación: 10 de agosto de 2026.
En resumen: hitos del puntaje de crédito con ITIN por mes
| Mes | Rango FICO Realista | Qué Suele Desbloquearse | Acción Clave |
|---|---|---|---|
| 0 | Sin puntaje (invisible crediticio) | Nada aún | Abrir la primera cuenta que reporte |
| 1-2 | VantageScore puede aparecer (500s intermedios) | Solo monitoreo del puntaje | Mantener la utilización cerca de 0% |
| 3-6 | Primer puntaje FICO (560-620) | Visibilidad básica del puntaje | Agregar segunda línea de crédito |
| 6-12 | 620-660 | Algunas mejoras a productos con garantía | Mantener todos los pagos al día |
| 12-18 | 650-690 | La mayoría de las aprobaciones de renta; tasas de auto aceptables | Bajar la utilización por debajo del 10% |
| 18-24 | 680-720 | FICO de 700 o más alcanzable; buenos niveles de préstamo | El archivo se engrosa, el historial madura |
| 24-36 | 720-750 | Productos premium, mejores tasas hipotecarias | Mantener, no cerrar cuentas |
¿Un ITIN realmente te permite construir un archivo de crédito calificado en Estados Unidos?
Los puntajes de crédito con ITIN funcionan de manera idéntica a los modelos FICO y VantageScore basados en SSN. Construir uno requiere abrir cuentas que reporten actividad a Equifax, TransUnion o Experian. Sin actividad de cuenta reportada, no se genera ningún puntaje. Esa última oración es la más importante de esta página. Tu ITIN es el identificador que conecta tus pagos con tu archivo en las agencias. La matemática del puntaje es exactamente la misma.
Según el documento técnico de Experian de 2026, el IRS ha emitido más de 27 millones de números de identificación de contribuyente individual desde 1996. La mayoría de esos titulares son participantes potenciales del archivo de crédito que simplemente necesitan las herramientas correctas para comenzar. La barrera no es el ITIN en sí. Es saber qué productos lo aceptan y en qué orden abrirlos.
¿Cuánto tardará realmente en aparecer mi primer puntaje?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: la brecha entre abrir una cuenta y ver un número en una aplicación de monitoreo confunde a muchas personas.
Los modelos clásicos de FICO no generan un puntaje hasta que tu archivo muestre al menos una cuenta con seis meses de antigüedad y al menos una cuenta reportada dentro de los últimos seis meses. VantageScore es más permisivo y puede calificar un archivo en uno o dos meses desde su primera cuenta reportada.
La consecuencia práctica: si abres un préstamo para construir crédito el primer día, probablemente verás un VantageScore en una aplicación gratuita de monitoreo en 60-90 días. Tu puntaje FICO, el que los prestamistas realmente usan, aparece más cerca de los seis meses. Para VantageScore, planea entre 60 y 90 días desde tu primera actividad reportada. Para FICO, planea los seis meses completos antes de que tu archivo sea calificable.
El hecho más malentendido sobre construir crédito es que el reloj comienza cuando una línea de crédito empieza a reportar, no cuando decides construir. Por eso el error más costoso que cometen los titulares de ITIN es pasar semanas investigando sin abrir una cuenta. Cada semana de hesitación es una semana de acumulación cero.
¿Cómo se ve el recorrido mes a mes en la práctica?
Esta es la sección que la mayoría de las guías omite. Aquí tienes un recorrido fase a fase con expectativas específicas de puntaje y acciones concretas en cada etapa.
Fase 1: Meses 0-3 (Configuración y primer reporte)
Tu primer paso es abrir una cuenta que reporte a las tres agencias. Para los titulares de ITIN, las opciones de inicio más accesibles son:
- Self Credit Builder Account: Un préstamo en cuotas donde los pagos mensuales ($25-$150 al mes, plazos de 12-24 meses) van a un CD. Self reporta a las tres agencias, en la mayoría de los casos no requiere SSN y no hace una consulta de crédito con impacto.
- Kikoff: Una línea de crédito rotativa de $750 por $5 al mes. Si solo quieres la línea de crédito reportada más económica, esta es la opción.
- Current Build Card: Sin cuota anual, sin requisito de SSN, sin consulta de crédito con impacto. Funciona con el saldo de tu cuenta de gastos de Current.
La mayoría de los productos para construir crédito requieren una identificación oficial válida (o ITIN), una cuenta bancaria activa y la capacidad de hacer pequeños pagos mensuales. No necesitas un puntaje mínimo de crédito, un SSN, historial de crédito previo ni un codeudor. Esto hace que estas herramientas sean accesibles para inmigrantes, jóvenes adultos y cualquier persona que comience desde cero.
Expectativa de puntaje al mes 3: Aún no hay puntaje FICO. Un VantageScore en el rango de 550-590 puede aparecer si tu producto reportó rápidamente. Esto es normal y no es motivo de alarma.
Fase 2: Meses 3-6 (Aparece el primer puntaje FICO)
Sigue haciendo cada pago a tiempo. No solicites nada nuevo. Mantén la utilización cerca de cero en cualquier cuenta rotativa.
El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje. Un solo pago tardío puede retrasar tu avance entre 12 y 24 meses. En un archivo delgado con solo una o dos cuentas, la matemática no perdona. Un solo atraso de 30 días no tiene otro historial positivo que lo absorba.
Expectativa de puntaje al mes 6: Tu primer puntaje FICO debería aparecer, generalmente en el rango de 560-630. Los archivos nuevos suelen comenzar sorprendentemente alto porque un archivo joven y delgado con comportamiento inicial perfecto comúnmente debuta en los 600 o 700 bajos, ya que no hay nada negativo que pese. El trabajo a partir de ahí es defender el puntaje mientras el archivo se engrosa y madura.
Este es un punto que vale la pena considerar con calma. Algunos titulares de ITIN ven un puntaje inicial de 650 o más y asumen que ya están cerca de 700. El verdadero desafío es mantener y hacer crecer ese puntaje a medida que el archivo queda expuesto a un escrutinio más completo del modelo de calificación.
Fase 3: Meses 6-12 (Agregar una segunda línea de crédito y diversificar)
Esto surge mucho: “Ya tengo mi primer puntaje. ¿Qué agrego después?”
Al mes 6, agrega una segunda cuenta de un tipo diferente. Si primero abriste un préstamo en cuotas para construir crédito, considera agregar una tarjeta con garantía. Si empezaste con una cuenta rotativa, agrega un producto en cuotas.
La mezcla de crédito representa el 10% de tu puntaje FICO, lo cual es modesto. Pero el beneficio real de una segunda línea de crédito es que añade una segunda fuente de historial de pagos positivo y mantiene la utilización más baja a medida que tu crédito disponible crece. Self te da tanto un producto en cuotas como uno rotativo dentro de una sola aplicación.
Considera el atajo de usuario autorizado aquí. Convertirte en usuario autorizado en una cuenta bien añejada de un padre, madre o cónyuge puede añadir años de historial a tu archivo de inmediato. Esta es una de las pocas acciones que realmente puede comprimir el plazo hacia 700. Un ITIN funciona con muchas tarjetas con garantía y cooperativas de crédito, y puedes ser agregado como usuario autorizado en la cuenta de una persona de confianza sin necesitar ningún número de identificación.
Expectativa de puntaje al mes 12: Es posible llegar a los 600 intermedios dentro de 12 meses si mantienes la utilización por debajo del 30% y nunca pierdes un pago. Con una cuenta de usuario autorizado añadida, algunos titulares de ITIN superan 670 en este punto. Sin ese impulso, 640-660 es una mediana más realista.
Fase 4: Meses 12-18 (Historial acumulado, apuntando a 670-690)
Los lectores preguntan con frecuencia qué hacer diferente en esta fase intermedia cuando los puntajes pueden sentirse estancados.
La respuesta honesta: casi nada diferente. El mecanismo de puntaje ahora está haciendo el trabajo automáticamente siempre que no cometas errores. La antigüedad de las cuentas se está acumulando en silencio. Cada pago a tiempo está extendiendo tu cadena de historial de pagos perfecto.
La única palanca activa que puedes jalar es la utilización. Según myFICO, los montos adeudados representan aproximadamente el 30% de un puntaje FICO, y más bajo es generalmente mejor. La mayoría de las guías de puntaje sugieren mantenerse por debajo del 30%, y por debajo del 10% proporciona un beneficio adicional. Pagar tu saldo rotativo hasta dejarlo entre el 1% y el 9% de tu límite antes de que cierre tu estado de cuenta puede mover tu puntaje entre 20 y 40 puntos por sí solo dentro de un solo ciclo de reporte.
Expectativa de puntaje al mes 18: La mayoría de los titulares de ITIN que ejecutan un plan limpio llegan al rango de 670-700 en este punto. De 600 a 700, un plazo realista es más cercano a 12-18 meses sin nuevas marcas negativas y un uso responsable constante.
Fase 5: Meses 18-24 (Cruzar el umbral de 700)
Para alguien que empieza sin crédito, llegar a 700 generalmente toma entre 18 y 24 meses de uso responsable del crédito. Esa es la mediana honesta de múltiples fuentes, y se alinea con lo que vemos en la práctica específicamente para titulares de ITIN.
En esta etapa, los factores que realmente mueven tu puntaje son:
- La antigüedad promedio de las cuentas cruzando el umbral de 12-24 meses. Los modelos de puntaje dan más peso a esto a medida que los archivos maduran.
- Una cadena limpia de pagos de 18-24 meses. Dos años sin pagos tardíos es una señal positiva significativa en un archivo que antes era delgado.
- Gestión de la utilización. Mantener los saldos rotativos en 10% o menos produce las lecturas de puntaje más altas.
El resumen realista: 6 meses para tu primer puntaje FICO, 12-18 meses para buen crédito en 670 o más, y un puntaje en el rango de 700-740 al mes 24 si el plan se ejecuta limpiamente.
¿Cuáles son las herramientas que realmente aceptan ITINs y en qué orden las abro?
| Herramienta | Tipo | ¿Requiere SSN? | Reporta A | Costo Mensual | Mejor Para |
|---|---|---|---|---|---|
| Self Credit Builder Account | Préstamo en cuotas | No (acepta ITIN) | Las 3 agencias | $25-$150 | Primera línea en cuotas + ahorros |
| Kikoff | Línea rotativa | No (acepta ITIN) | Las 3 agencias | $5 | Línea rotativa más económica |
| Current Build Card | Tarjeta con garantía | No (acepta ITIN) | Las 3 agencias | $0 | Primera cuenta rotativa sin riesgo |
| CreditStrong (Magnum) | Préstamo en cuotas | No (acepta ITIN) | Las 3 agencias | Desde $15 | Montos de préstamo más altos, más opciones de plan |
| Posición de usuario autorizado | Rotativa (del titular principal) | No se requiere SSN | Varía según el emisor | $0 | Impulso instantáneo de historial, el mayor atajo |
| Reporte de renta (Self, Boom) | Datos alternativos | No (acepta ITIN) | Varía | $0-$10 | Añadir historial de pagos desde facturas existentes |
Si estás empezando desde cero, comienza con la Current Build Card para una primera línea de crédito sin riesgo. Agrega el Self Credit Builder Account tres meses después para historial en cuotas, luego añade Kikoff como línea rotativa secundaria cuando estés listo. Dentro de un año de uso disciplinado, la mayoría de los solicitantes con ITIN ven un puntaje FICO entre 640 y 700, suficiente para calificar para un producto sin garantía convencional o un préstamo de auto a una tasa justa.
Para más información sobre opciones de préstamos para construir crédito que aceptan ITINs, consulta nuestra guía dedicada a préstamos para construir crédito con un ITIN.
¿Cuáles son los cinco factores que impulsan mi puntaje y cuáles se mueven más rápido?
Una pregunta que escuchamos con frecuencia: los nuevos titulares de ITIN quieren saber en qué enfocarse cuando el tiempo es limitado.
Según myFICO, el puntaje FICO pondera cinco factores: historial de pagos (aproximadamente 35%), montos adeudados (aproximadamente 30%), duración del historial de crédito (aproximadamente 15%), crédito nuevo (aproximadamente 10%) y mezcla de crédito (aproximadamente 10%).
Así es como cada factor se relaciona con tu plazo con ITIN:
Historial de pagos (35%): El factor más importante, y el más implacable en un archivo delgado. Un solo pago tardío puede retrasar tu avance entre 12 y 24 meses. Automatiza cada pago para eliminar el error humano.
Montos adeudados / Utilización (30%): El factor que se mueve más rápido. Se actualiza con cada ciclo de estado de cuenta, por lo que los cambios se reflejan en 30 días. Pagar tu saldo rotativo casi a cero antes de que cierre el estado de cuenta te da el puntaje máximo posible de este factor dentro de un solo ciclo de facturación.
Duración del historial de crédito (15%): El único factor que no puedes acelerar, excepto a través de una cuenta de usuario autorizado. Establece un techo para qué tan alto puede llegar tu puntaje en cualquier momento dado de la vida de tu archivo. Por eso empezar de inmediato importa más que optimizar con qué producto comenzar.
Crédito nuevo (10%): Cada consulta con impacto baja tu puntaje temporalmente en una pequeña cantidad, generalmente 5-10 puntos, y el efecto desaparece en 12 meses. Separa las nuevas solicitudes de cuenta por al menos seis meses para minimizar este obstáculo durante tu fase de construcción.
Mezcla de crédito (10%): Tener al menos una cuenta en cuotas y una cuenta rotativa es el objetivo práctico. La combinación de Self más una tarjeta con garantía satisface esto desde el principio.
¿Puede el atajo de usuario autorizado realmente comprimir mi plazo hacia 700 a 12 meses?
Los lectores preguntan con frecuencia si el camino del usuario autorizado es demasiado bueno para ser verdad.
Es legítimo, pero depende de la calidad de la cuenta principal. Si un familiar o amigo de confianza te agrega a una cuenta que tiene tres o más años de antigüedad, mantiene un saldo bajo en relación con su límite y no tiene historial de pagos tardíos, la antigüedad y el historial de pagos de esa cuenta pueden aparecer en tu propio reporte de crédito de inmediato. Para un titular de ITIN que empieza desde cero, esto puede añadir años de historial positivo a tu archivo en un solo ciclo de reporte de las agencias.
El efecto de compresión es real. En la práctica, combinar una posición de usuario autorizado en una cuenta con buena antigüedad junto con tu propia primera línea de crédito principal es el camino documentado más rápido hacia un puntaje FICO de 700 para alguien que empieza desde cero. Algunos titulares de ITIN que ejecutan esta combinación limpiamente han superado 700 en 12 meses. Llegar a 800 o más todavía toma años, porque la antigüedad de las cuentas solo se gana esperando.
El riesgo es humano: dependes de que el titular principal de la tarjeta nunca tenga un saldo alto ni se pierda un pago. Sus errores se convierten en daño a tu puntaje. Sé selectivo y ten una conversación honesta con quien te agregue. Para un análisis completo de esta estrategia, consulta nuestra guía sobre el estatus de usuario autorizado con un ITIN.
¿Qué hitos de puntaje abren puertas en la vida real?
Llegar a 700 no es arbitrario. Corresponde a efectos de umbral reales en cómo los prestamistas y arrendadores evalúan a los titulares de ITIN.
| Rango de Puntaje | Qué Suele Volverse Disponible |
|---|---|
| 560-620 (mes 3-6) | Visibilidad del puntaje; algunos productos para construir crédito |
| 620-650 (mes 6-12) | La mayoría de las aprobaciones de renta; mejoras básicas a tarjetas con garantía |
| 660-680 (mes 12-18) | Tasas de préstamo de auto aceptables; más opciones de tarjetas con garantía |
| 700-720 (mes 18-24) | Buenas tasas de auto; aprobaciones de apartamento más fáciles; algunos productos sin garantía |
| 720-750 (mes 24-36) | Nivel de préstamo sólido; tasas competitivas en la mayoría de las categorías de productos |
Los prestamistas agrupan los puntajes en niveles que influyen en las tasas de interés y las aprobaciones. Subir a un nivel más alto puede reducir significativamente los costos de un préstamo.
Un puntaje FICO de 700 es especialmente significativo porque cruza el umbral de “buen crédito” ampliamente utilizado. Para los titulares de ITIN, este es también el punto en el que rentar un apartamento se vuelve más fácil sin un depósito adicional elevado y las tasas de financiamiento de autos mejoran de manera notable. No es el techo, pero es el primer hito que vale la pena alcanzar.
¿Qué puede descarrilar mi plan y cómo prevengo cada problema?
Esta sección cubre los cuatro errores más comunes que extienden el plazo de 18-24 meses a 36 meses o más.
1. Perder un pago en un archivo delgado. Incluso un solo pago perdido puede borrar meses de progreso. Activa el pago automático por al menos el pago mínimo en cada cuenta, incluso si planeas pagar el saldo completo de forma manual.
2. Dejar que la utilización suba antes del cierre del estado de cuenta. Tu agencia de crédito reporta el saldo en la fecha de cierre del estado de cuenta, no lo que pagas después. Si cargas $400 a una cuenta con límite de $500 y el estado cierra antes de que lo pagues, estás reportando 80% de utilización aunque pagues el total al día siguiente. Paga tu saldo rotativo hasta dejarlo entre el 1% y el 9% del límite dos o tres días antes de que cierre tu estado de cuenta cada mes.
3. Solicitar demasiadas cuentas demasiado rápido. Cada solicitud que genera una consulta con impacto te cuesta puntos y reduce la antigüedad promedio de tus cuentas. Durante tu fase de construcción, separa las nuevas solicitudes por al menos seis meses. Intentar acortar esto genera rechazos que en realidad pueden bajar tu puntaje.
4. Usar productos que no reportan a las agencias. Cada mes que usas productos que no reportan es tiempo perdido. Las tarjetas de débito, la renta pagada a un arrendador que no reporta, las tarjetas prepagadas y la mayoría de los productos de compra ahora, paga después no inician el reloj. Verifica que cualquier cuenta que abras reporte explícitamente a al menos una de las tres principales agencias, e idealmente a las tres.
¿El plazo de 18-24 meses aplica igual para VantageScore y FICO?
Los plazos descritos en toda esta guía usan FICO como referencia porque el puntaje FICO es utilizado por el 90% de los principales prestamistas. Los plazos de VantageScore suelen ser más cortos porque el modelo califica archivos antes y puede ser más flexible con el historial delgado.
VantageScore puede mostrar un número antes, pero tu puntaje FICO no existirá hasta que se cumpla el umbral de 6 meses. Los servicios gratuitos de monitoreo como Credit Karma muestran VantageScore 3.0, que puede diferir entre 20 y 40 puntos de tu FICO 8 real en cualquier dirección. Cuando los prestamistas mencionan un requisito de puntaje, casi siempre se refieren a FICO. Construye tu plan en torno a los umbrales de FICO y trata tu VantageScore como un indicador de dirección, no como una referencia definitiva.
Para una comparación más detallada de cómo se comportan ambos modelos para los titulares de ITIN, consulta nuestra guía de FICO vs. VantageScore para titulares de ITIN.
¿Qué hago si llego al mes 24 y sigo por debajo de 700?
Esto surge mucho, especialmente entre lectores que empezaron con una sola línea de crédito y nunca agregaron una segunda.
Las razones más comunes por las que un titular de ITIN está estancado por debajo de 700 al mes 24 son:
- Solo una línea de crédito está reportando. Una sola cuenta le da muy poco con qué trabajar al FICO y puede suprimir el puntaje incluso con historial de pagos perfecto.
- La utilización ha estado por encima del 30% de manera consistente. Esto solo puede limitar un puntaje en los 600 altos.
- Ocurrió un pago tardío en algún momento durante los primeros 24 meses. Incluso un solo atraso de 30 días registrado al inicio de tu historial seguirá suprimiendo tu puntaje al mes 24, aunque su impacto disminuye con el tiempo.
- No se añadió historial de usuario autorizado. Un archivo compuesto únicamente de una primera cuenta con 24 meses tiene una antigüedad promedio relativamente corta.
La solución rara vez es una nueva acción. Generalmente es corregir una de las variables anteriores: reducir la utilización por debajo del 10%, agregar una segunda o tercera línea de crédito, y esperar a que un pago tardío pasado supere la marca de los 24 meses, donde su impacto en el puntaje comienza a disminuir de manera significativa.
Para un conjunto completo de palancas específicas que puedes accionar, consulta nuestra guía de cómo subir tu puntaje de crédito con un ITIN.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo llegar a un puntaje de crédito de 700 con un ITIN? Sí. Tu puntaje de crédito con ITIN usa los mismos modelos FICO y VantageScore que un archivo basado en SSN, y va de 300 a 850. Un 700 es totalmente alcanzable, generalmente dentro de 18-24 meses de abrir tu primera cuenta que reporte.
¿Cuánto tiempo tarda en aparecer mi primer puntaje de crédito con un ITIN? Los modelos clásicos de FICO requieren al menos una cuenta con seis meses de antigüedad que haya reportado dentro de los últimos seis meses. VantageScore puede generar un puntaje en uno o dos meses desde tu primera cuenta reportada. En la práctica, la mayoría de los titulares de ITIN ven un puntaje entre tres y seis meses después de abrir su primera línea de crédito.
¿Qué puntaje de crédito puedo esperar después de 12 meses con un ITIN? Con historial de pagos limpio y utilización por debajo del 30%, la mayoría de los titulares de ITIN llegan a los 600 intermedios (aproximadamente 640-670) al mes 12. Los archivos nuevos con pocas cuentas y sin marcas negativas a veces debutan en los 700 bajos, pero ese techo es difícil de mantener sin una segunda línea de crédito con más antigüedad.
¿Funciona un ITIN con herramientas para construir crédito como Self o Kikoff? Sí. Self acepta un ITIN para su Credit Builder Account y su Self Visa. Kikoff también acepta ITINs. Ambos reportan a las tres principales agencias de crédito. Ninguno requiere un puntaje de crédito previo ni un SSN para empezar.
¿Cuál es lo más importante que puedo hacer para llegar más rápido a 700? Abre tu primera cuenta que reporte de inmediato, mantén la utilización por debajo del 10% y nunca pierdas un pago. Cada mes sin una cuenta que reporte es tiempo perdido. El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje FICO, y un solo pago con 30 días de atraso en un archivo delgado puede retrasar tu plan entre 12 y 24 meses.
¿Ser usuario autorizado le ayuda a un titular de ITIN a construir crédito? Sí. Si una persona de confianza te agrega como usuario autorizado en una cuenta con buena antigüedad y utilización baja, el historial de esa cuenta puede aparecer en tu archivo y añadir años de historial positivo de inmediato. Esta es una de las formas más rápidas de acortar el camino hacia 700. No se requiere un SSN para ser agregado como usuario autorizado.
¿Qué puntaje necesito para metas prácticas como rentar o solicitar un préstamo de auto? La mayoría de los arrendadores consideran aceptable un puntaje de 620-650, y muchos prestamistas de autos ofrecen tasas razonables con 660 o más. Un puntaje FICO de 700 te coloca bien dentro del nivel “bueno”, lo que generalmente abre la puerta a tasas competitivas para autos y aprobaciones de apartamento más fáciles sin depósito adicional elevado.
¿Mi historial de crédito con ITIN se transfiere si después obtengo un SSN? Es posible, pero no es automático. Debes notificar a cada agencia de crédito después de recibir tu SSN y solicitar que tu archivo de ITIN sea vinculado. Las agencias pueden fusionar los registros bajo tu nuevo identificador. Consulta nuestra guía sobre cómo transferir el historial de crédito del ITIN al SSN para ver los pasos exactos.
¿Qué pasa con mi puntaje si me pierdo un pago durante el plan? En un archivo delgado, un pago con 30 días de atraso es devastador. Puede bajar el puntaje entre 60 y 110 puntos según el tamaño de tu archivo, y puede permanecer en tu reporte por siete años, aunque su impacto disminuye gradualmente después de 12-24 meses. Se recomienda activar el pago automático en todas las cuentas.
¿Puedo llegar a 700 en menos de 18 meses con un ITIN? En algunos casos. Si combinas una cuenta de usuario autorizado con una cuenta principal bien administrada y con antigüedad, algunos titulares de ITIN alcanzan 700 o más en 12 meses. Sin embargo, esto requiere una combinación ideal de herramientas, cero errores y una cuenta de usuario autorizado cooperativa. Para la mayoría de las personas, el tiempo realista es de 18-24 meses.